Què cobreix una assegurança de la llar i què sol quedar fora

Molta gent contracta l'assegurança de la llar una vegada i no hi torna a mirar fins que passa alguna cosa. És just llavors quan apareixen les sorpreses. Aquestes són les idees bàsiques per entendre què estàs contractant.

Continent i contingut: dues coses diferents

• Continent: l'habitatge en si. Parets, sòls, sostres, instal·lacions fixes d'aigua, llum i gas, i també elements com portes, finestres o una terrassa, segons la pòlissa.
• Contingut: el que hi ha a dins. Mobles, electrodomèstics, roba, aparells electrònics i, amb límits, objectes de valor.

Si ets propietari, normalment interessa assegurar-ho tot. Si vius de lloguer, sol bastar amb el contingut i la responsabilitat civil, tret que el contracte de lloguer digui una altra cosa.

El que sol estar cobert

Cada pòlissa és diferent, però aquestes cobertures són habituals:

• Incendi, explosió i llamp.
• Danys per aigua, per exemple per la ruptura d'una canonada.
• Robatori i actes vandàlics, amb condicions sobre panys, portes o alarmes.
• Fenòmens atmosfèrics, com vent fort, pluja o pedra, dins dels límits que fixi la pòlissa.
• Responsabilitat civil: si causes un dany a un tercer sense voler, per exemple una fuita que mulla el pis del teu veí.
• Trencament de vidres i, de vegades, assistència a la llar (manyà, lampista, electricista d'urgència).

El que sol quedar fora

• Desgast i manca de manteniment. Una canonada deteriorada fa anys o una humitat per goteig continu solen estar excloses o limitades.
• Objectes de valor per sobre del límit pactat, com joies, obres d'art o col·leccions, si no s'han declarat.
• Danys intencionats del propi assegurat.
• Danys per inundació, terratrèmol o altres esdeveniments extraordinaris: a Espanya els cobreix el Consorci de Compensació d'Assegurances quan la pòlissa inclou aquesta cobertura, amb les seves pròpies condicions.
• Franquícia: una part del dany que va a càrrec teu, si la pòlissa l'estableix.

Tres situacions que convé declarar

1. Habitatge buit durant part de l'any.
2. Lloguer vacacional o per habitacions. Si no es declara, pot ser que la pòlissa no respongui.
3. Reformes importants o ampliacions, que canvien el valor de la casa.

Què revisar abans de signar

Llegeix les condicions particulars (on hi ha les teves dades, els capitals i les franquícies) i les exclusions. Comprova que el valor assegurat de la casa i del contingut sigui el correcte: és un punt amb més conseqüències del que sembla, i del qual parlaré en un proper article.

Si tens dubtes, conta-me'ls i els veiem junts.